Qonto vs Shine 2026 : le comparatif complet
Qonto est devenu la 5e licorne française (valorisation ~5 Md$). Shine, après son rachat par Société Générale, a été cédé à Ageras puis racheté par Cegid en novembre 2025 (plus d'1 Md€). En mai 2026, comment ces deux néobanques B2B se positionnent-elles vraiment ?
Verdict en 30 secondes
Qonto gagne pour les PME en croissance, les boîtes multi-pays UE et toute structure qui veut une plateforme complète avec intégrations (Pennylane, Sage), conformité e-invoicing (Plateforme Agréée), et IBAN locaux FR/DE/IT/ES/NL/BE/AT/PT.
Shine reste pertinent pour les indépendants au démarrage (offre gratuite, dépôts d'espèces et chèques chez 1 600 buralistes, accompagnement administratif). Son rachat par Cegid en nov. 2025 lui apporte de la profondeur compta, mais le périmètre reste centré France et mono-utilisateur.
Si vous êtes 5+ salariés avec ambition UE : Qonto. Si vous êtes seul, encaissez du cash, et débutez : Shine Free.
Comparatif en un coup d'œil
| Critère | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Pricing entrée (HT/mois) | 9 € (indé Basic), 29 € (entreprise) | 0 € (Free), 9 € (Start) |
| Carte | Mastercard Business (One, Plus, X Metal) | Mastercard Basic → Premium |
| Virements internationaux | SEPA + SWIFT multi-devises | SEPA, SWIFT limité |
| Intégrations comptables | 250+ natives (Pennylane, Sage, Sellsy…) | Shine Compta intégré (Cegid) |
| Multi-utilisateurs / rôles | Rôles avancés, jusqu'à 30 cartes physiques | Limité au-delà de 10 utilisateurs |
| Pays couverts | 8 pays UE (FR/DE/IT/ES/NL/BE/AT/PT) | Quasi-exclusivement France |
| App mobile | Très complète | Réputée plus intuitive |
| Conformité e-invoicing 09/2026 | Plateforme Agréée (PA) confirmée | Non confirmé au même niveau public |
| Dépôts espèces / chèques | Non gérés | 1 600 buralistes partenaires |
| Compte rémunéré | Oui | Non |
Pricing : Shine joue le gratuit, Qonto joue la profondeur
Shine attaque par le bas avec son plan Free à 0 €/mois : Mastercard Basic, 5 virements SEPA, 3 factures par mois. C'est l'unique néobanque B2B française à proposer un vrai plan gratuit. Les plans payants démarrent à 9 €/mois HT (Start), 20 €/mois HT (Plus), et 60 €/mois HT (Business en engagement annuel). L'add-on Shine Compta coûte 49 €/mois supplémentaires.
Qonto ne propose pas de plan gratuit. L'entrée est à 9 €/mois HT (Basic indépendant), 19 € (Smart), 39 € (Premium). Pour les entreprises : Essential à 29 €, Business à 99 €, Enterprise à 249 €. Tous engagement annuel — comptez 13-18 % de plus en mensuel.
Pour un indépendant solo à 0 € de CA : Shine Free est imbattable. Pour une boîte de 5-10 personnes : Qonto Essential à 29 €/mois reste plus complet que Shine Plus à 20 €/mois.
Conformité e-invoicing septembre 2026 : Qonto a une avance documentée
La réforme française de la facturation électronique entre en vigueur le 1er septembre 2026. Les entreprises devront émettre et recevoir leurs factures B2B via une Plateforme de Dématérialisation Partenaire (PDP) ou une Plateforme Agréée (PA).
Qonto a confirmé son statut de Plateforme Agréée auprès de la DGFiP : émission de factures Factur-X, réception, conservation 10 ans, archivage à valeur probante. La fonctionnalité est intégrée nativement dans tous les plans entreprise.
Pour Shine, le statut PA/PDP n'est pas confirmé publiquement au même niveau dans les sources consultées en mai 2026. L'intégration récente de Shine Compta (briqu issue de Cegid/Ageras) devrait apporter cette conformité, mais le calendrier précis n'est pas public à ce stade.
Couverture européenne : Qonto seul en piste
Qonto opère désormais dans 8 pays UE : France, Allemagne, Italie, Espagne (cœur historique), plus Autriche, Belgique, Pays-Bas, Portugal depuis l'expansion 2024-2025. Le compte fournit un IBAN local dans chaque pays, ce qui débloque les paiements SEPA directs sans frais.
Shine reste quasi exclusivement français. Pour une PME française qui ouvre une filiale en Allemagne ou en Italie, Qonto est aujourd'hui la seule néobanque française qui suit la migration sans changer d'outil.
Le statut Shine après le rachat Cegid : ce qu'il faut savoir
Société Générale a racheté Shine en 2020. Cession finalisée à Ageras en S1 2025 pour ~131 M€. Le 26 novembre 2025, Cegid annonçait l'acquisition de l'ensemble Shine/Ageras pour plus d'1 Md€ — la plus grosse acquisition de l'histoire de Cegid.
En mai 2026, Shine fait donc partie du groupe Cegid (acteur français majeur du logiciel de gestion). La marque commerciale Shine continue, le produit n'est pas en fermeture, et les synergies attendues portent sur la profondeur comptable (Shine Compta enrichi). Pas de remise en cause de la base client (>400 000 PME/indépendants à la dernière communication publique).
Dépôts espèces, chèques et accompagnement : les forces uniques de Shine
Shine permet de déposer des espèces et des chèques dans son réseau de 1 600 buralistes partenaires, avec un plafond pouvant aller jusqu'à 9 500 €/mois en cash selon le plan. C'est un cas d'usage critique pour les commerçants, artisans et professions encaissant régulièrement du cash. Qonto ne propose pas cette fonctionnalité.
Shine inclut aussi des outils dédiés aux indépendants : calcul automatique des charges sociales, simulateur d'impôts sur le revenu, aide à la création d'entreprise. Qonto se concentre sur la profondeur business (rôles, intégrations) plutôt que sur ce coaching administratif.
Choisir Qonto si...
- ✓Vous êtes une PME 10+ salariés avec besoin de rôles fins, multi-cartes, gestion notes de frais.
- ✓Vous opérez (ou planifiez d'opérer) dans plusieurs pays UE et voulez des IBAN locaux.
- ✓Vous utilisez Pennylane, Sage, Sellsy ou un ERP métier — Qonto a 250+ intégrations.
- ✓Vous voulez être conforme à la réforme e-invoicing 09/2026 sans surcouche.
Garder Shine si...
- ✓Vous démarrez une activité indépendante à zéro budget (offre Free).
- ✓Vous encaissez régulièrement des espèces ou chèques (réseau buralistes).
- ✓Vous voulez du coaching administratif (charges, impôts, création).
Questions fréquentes
Qonto ou Shine pour un freelance qui démarre ? +
Shine Free si vous n'avez encore zéro revenu et voulez démarrer sans coût. Qonto Basic (9 €/mois) dès que votre CA mensuel justifie d'avoir des intégrations comptables et un environnement plus scalable.
Shine va-t-il fermer après le rachat Cegid ? +
Non. Cegid a annoncé l'acquisition de Shine/Ageras pour plus d'1 Md€ en novembre 2025 — la marque continue et bénéficie de synergies avec l'écosystème Cegid (compta, paie). Aucune fermeture annoncée.
Qonto gère-t-il les dépôts d'espèces ? +
Non, c'est le principal point faible vs Shine en mai 2026. Si votre activité encaisse régulièrement du cash, Shine et son réseau de 1 600 buralistes reste la meilleure option française.
Lequel est conforme à la facturation électronique obligatoire 09/2026 ? +
Qonto est Plateforme Agréée (PA) confirmée. Le statut équivalent pour Shine n'est pas confirmé publiquement au même niveau en mai 2026, même si l'intégration de Cegid devrait l'apporter d'ici septembre.
Peut-on migrer facilement de Shine vers Qonto ? +
Oui. Qonto propose un service d'aide à la migration : changement de domiciliation bancaire, import des contacts, récupération des factures et historique. Comptez 2-4 semaines pour une bascule propre.
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